복리 계산기 - 원금·수익률·기간으로 복리 수익 계산 (월 적립)

초기 원금 (원)

월 추가 적립 (원, 없으면 0)

연 수익률 (%)

투자 기간 (년)

기간:

수익률:

복리란 무엇인가?

복리(複利)는 원금뿐만 아니라 이자에도 이자가 붙는 방식입니다. 반면 단리는 원금에만 이자가 붙습니다. 시간이 길수록 복리의 효과는 기하급수적으로 커집니다.

최종금액 = 원금 × (1 + 연이율/12)^(투자기간 × 12)
예: 1000만원, 연 7%, 10년 → 약 2,009만원

72를 수익률로 나누면 원금이 2배가 되는 대략적인 기간을 알 수 있습니다.

연 7% → 72 ÷ 7 ≈ 10.3년에 2배
연 10% → 72 ÷ 10 ≈ 7.2년에 2배

ETF·주식 장기투자, 연금저축펀드, IRP, 복리식 적금 등이 있습니다. 특히 배당 재투자(DRIP)를 활용하면 실질적인 복리 효과를 누릴 수 있습니다.

미국 S&P500 지수의 역사적 평균 연 수익률은 약 10%(인플레이션 반영 시 7%)입니다. 과거 데이터 기준이며 미래를 보장하지는 않습니다. 장기 분산투자 시 참고 수치로 활용됩니다.

초기 원금에 복리를 적용하면서 매월 추가 금액도 함께 복리로 계산합니다. 즉, 매월 납입한 금액에도 남은 기간 동안 복리 이자가 붙습니다.

아인슈타인이 "세계 8번째 불가사의"라고 불렀다는 복리(複利). 이자에 이자가 붙는 복리 효과는 장기 투자에서 가장 강력한 자산 증식 수단입니다.

단리는 원금에만 이자가 붙습니다. 1,000만원을 연 5% 단리로 10년 투자하면 이자는 500만원(= 1,000만원 × 5% × 10년)으로 총 1,500만원이 됩니다.

복리는 이자에도 이자가 붙습니다. 같은 조건으로 복리 계산하면 1,000만원 × 1.05^10 = 약 1,629만원으로 단리보다 129만원이 더 많습니다.

72를 연이율(%)로 나누면 원금이 두 배가 되는 기간을 간단히 구할 수 있습니다.

원금 2배 기간 = 72 ÷ 연이율(%)
예) 연 6% 수익률 → 72 ÷ 6 = 12년 후 원금 2배

복리 주기는 이자가 원금에 합산되는 빈도입니다. 월복리는 매월, 연복리는 1년에 한 번 이자가 재투자됩니다. 같은 이율이라도 복리 주기가 짧을수록 실제 수익이 더 많습니다.

매월 일정 금액을 납입하는 경우 각 납입금마다 남은 기간만큼의 복리 이자가 적용됩니다. 첫 달 납입금은 전체 기간 동안, 마지막 달 납입금은 1개월간의 복리 효과를 받습니다.

배당금을 재투자하거나, ETF의 배당 자동 재투자 기능을 활용하면 됩니다. 또한 장기 보유를 통해 기업의 성장에 따른 복리 효과를 누릴 수 있습니다.

1,000만원을 연 7% 수익률로 투자했을 때 기간별 자산 변화

기간	단리	복리	복리 우위
5년	1,350만원	1,403만원	+53만원
10년	1,700만원	1,967만원	+267만원
20년	2,400만원	3,870만원	+1,470만원
30년	3,100만원	7,612만원	+4,512만원

30년 후 복리는 단리의 2.5배! 시간이 길어질수록 복리의 힘이 극적으로 커집니다.