적금·예금 계산기
비과세·ISA 등 세제혜택을 적용한 만기 실수령액을 계산합니다.
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적금·예금 이자 계산 방법
적금 이자 계산 (단리 기준)
총 이자 = 월 납입액 × 금리/12 × (납입 회차 합계)
예: 월 30만원, 연 3.5%, 12개월 → 약 68,250원 이자
예: 월 30만원, 연 3.5%, 12개월 → 약 68,250원 이자
세금 유형별 차이
- 일반과세 (15.4%): 이자의 15.4%를 세금으로 납부. 가장 일반적.
- 비과세: 새마을금고·신협 조합원, 농협 준조합원 등 자격 필요. 세금 0원.
- 세금우대 (1.4%): 상호금융기관에서 3,000만원 한도. 농특세만 부과.
- ISA 계좌: 일반형 200만원, 서민형 400만원까지 비과세. 초과분 9.9% 분리과세.
💡 같은 금리라면 ISA > 비과세 > 세금우대 > 일반과세 순으로 세후 수익이 높습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
적금은 매달 일정 금액을 납입하는 상품이고, 예금(정기예금)은 목돈을 한번에 맡기는 상품입니다. 같은 금리라면 예금이 이자가 더 많습니다. 목돈이 있다면 예금, 매달 저축하려면 적금이 적합합니다.
ISA(개인종합자산관리계좌)는 예금, 적금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용하며 세제 혜택을 받는 계좌입니다. 일반형은 200만원, 서민형(근로소득 5,000만원 이하)은 400만원까지 비과세이며, 초과분은 9.9% 분리과세입니다.
아니요, 비과세 혜택은 새마을금고·신협·농협·수협 등 상호금융기관의 조합원·준조합원 자격이 필요합니다. 1만원 출자금으로 조합원 가입 시 이자소득 비과세 혜택을 받을 수 있습니다 (1인당 3,000만원 한도).
금융감독원 금융상품통합비교공시(finlife.fss.or.kr)에서 은행별 적금·예금 금리를 비교할 수 있습니다. 인터넷뱅크(카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크)가 일반 시중은행보다 금리가 높은 경우가 많습니다.
적금·예금 완벽 가이드
적금과 예금은 원금이 보장되는 안전한 금융 상품입니다. 투자 위험을 감수하지 않으면서 안정적인 수익을 원하는 분들에게 적합합니다.
적금과 예금의 차이
정기예금은 목돈을 한 번에 맡기고 만기에 원금과 이자를 받는 상품입니다. 이미 목돈이 있는 경우 적합하며 적금보다 금리가 약간 낮은 경우가 많습니다.
정기적금은 매월 일정 금액을 납입하고 만기에 원금과 이자를 받는 상품입니다. 꾸준히 저축하는 습관을 기르기에 좋으며 매월 여윳돈을 저축할 때 활용합니다.
이자 과세 방식
- 일반과세: 이자소득의 15.4% 세금 (소득세 14% + 지방소득세 1.4%)
- 비과세: 세금 없이 이자 전액 수령 (조건 충족 시)
- 세금우대: 9.5% 세율 적용 (일부 상품에 한함)
- ISA 계좌: 200만원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세
예금자 보호 한도
예금자보호법에 따라 1인당 한 금융기관에서 최대 5,000만원까지 보호받을 수 있습니다. 목돈이 많은 경우 여러 은행에 분산 예치하는 것이 안전합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
정기적금은 매월 납입금액에 경과 월수를 곱한 금액에 이자율을 적용합니다. 첫 달 납입금은 12개월치 이자, 마지막 달은 1개월치 이자를 받으므로 예금보다 실효 금리가 낮습니다.
중도해지 시 약정 금리보다 낮은 중도해지이율이 적용됩니다. 보통 약정금리의 30~50% 수준으로 이자가 줄어들기 때문에 가능하면 만기까지 유지하는 것이 유리합니다.
단리는 원금에만 이자가 붙고, 복리는 이자에도 이자가 붙습니다. 대부분의 은행 예적금은 단리로 운용되지만 장기 투자에서는 복리 효과가 훨씬 큽니다.
2026년 고금리 적금 활용 전략
금리가 높은 시기에는 안전한 예적금을 적극 활용하는 것도 좋은 전략입니다. 특히 다음 상품들을 눈여겨보세요.
- ISA 계좌: 연간 2,000만원 한도, 200만원까지 비과세로 절세 효과가 큽니다.
- 청년도약계좌: 만 19~34세 청년 대상, 정부 기여금 지원으로 실질 금리가 높습니다.
- 주택청약종합저축: 소득공제 혜택과 청약 기회를 동시에 누릴 수 있습니다.
- 파킹통장: 수시 입출금이 가능하면서 정기예금보다 높은 금리를 제공하는 상품입니다.